W roku 2026 osoby urodzone w roku 1966 (kobiety) oraz osoby urodzone w roku 1961 (mężczyźni) uzyskają wiek emerytalny wymagany przez prawo. Decyzja o zaprzestaniu aktywności zawodowej wymaga analizy, ponieważ błędna decyzja dotycząca terminu złożenia dokumentów do ZUS może poskutkować stratą nawet kilkuset złotych co miesiąc.
Przejście na emeryturę w lipcu albo lutym może okazać się korzystniejsze
Istnieją pewne okresy w ciągu roku, kiedy przejście na emeryturę jest bardziej opłacalne. Warto o tym pamiętać, ponieważ nieodpowiedni wybór może wpłynąć negatywnie na kwotę świadczenia.
Kiedy przejść na emeryturę? Unikaj okresu wiosennego
Jeśli chodzi o najlepszy miesiąc do zakończenia pracy zawodowej, najczęściej wskazuje się na lipiec. Przyczyna jest prosta. W czerwcu ma miejsce waloryzacja składek na kontach i subkontach osób ubezpieczonych w ZUS. Przykładowo, w roku 2025 w przypadku kont zgromadzone środki wzrosły o 14,41 proc., a subkont o 9,49 proc. W ten sposób suma na kontach obywateli wzrosła łącznie o przeszło 566 mld zł.
Co te dane oznaczają w praktyce? Serwis Interia Biznes oblicza, że osoba w wieku 60 lat, która zgromadziła 500 tys. zł i zamierza zakończyć pracę w czerwcu, otrzyma co miesiąc ponad 270 zł mniej, niż gdyby zrobiła to w lipcu. Przykładowa osoba w wieku 70 lat, która zebrała 600 tys. zł i złoży wniosek o świadczenie w lipcu, a nie w czerwcu, zyska blisko 500 zł.
Innym okresem, który może okazać się korzystny, jest luty. Jak podkreśla serwis Infor, złożenie wniosku w tym okresie powoduje, że wypłata emerytury zaczyna się od marca, czyli dokładnie wtedy, kiedy ZUS podwyższa świadczenia w ramach regularnej waloryzacji. W rezultacie pierwsza emerytura jest automatycznie wypłacana już po uwzględnieniu nowego wskaźnika waloryzacyjnego.
Niekorzystnym wyborem z kolei jest wybranie kwietnia lub maja. Przejście na emeryturę w okresie wiosennym oznacza, że świadczenie zostanie wyliczone na podstawie stanu konta sprzed czerwcowej waloryzacji składek.
Dwie wypłaty w miesiącu. Warto znać ten sposób
Krystyna Michałek z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych zwraca uwagę na kolejną, istotną sprawę. Opłacalne dla emeryta może być rozwiązanie umowy z pracodawcą na jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca i złożenie wniosku o emeryturę jeszcze w tym samym miesiącu, dołączając świadectwo pracy. W takiej sytuacji emeryt otrzyma zarówno wynagrodzenie z ostatniego miejsca pracy, jak i pełne świadczenie wyliczone przez ZUS.
Jeśli ktoś osiągnie odpowiedni wiek, ale stwierdzi, że chce kontynuować pracę, może na tym zyskać finansowo. Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że każdy rok pracy to emerytura wyższa o kilkanaście procent.
Widziałeś coś ważnego? Przyślij zdjęcie, film lub napisz, co się stało. Skorzystaj z naszej Wrzutni
WIDEO: Młodzi o emeryturach. Co mówi najnowsze badanie?
red./polsatnews.pl