Gdy umiera członek rodziny, oprócz formalności związanych z pochówkiem, pojawiają się także zagadnienia dotyczące pozostawionych świadczeń i rozliczeń. Niewielu wie, że na rachunkach zmarłego mogą znajdować się fundusze, które mogą zostać wypłacone krewnym.
ZUS tłumaczy: jak odzyskać pieniądze po zmarłym członku rodziny
Dotyczy to przede wszystkim środków zgromadzonych na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych i części uprzednio gromadzonej w Otwartym Funduszu Emerytalnym.
Jak zaznacza Iwona Kowalska-Matis, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS na Dolnym Śląsku: „Aby otrzymać od nas pieniądze – należy złożyć w ZUS wniosek. Od razu wyjaśniam, że prawo do dziedziczenia mają osoby wskazane przez osobę zmarłą, która była uczestnikiem OFE oraz tego, który wprawdzie do OFE nie dołączył, ale urodził się po 1968 r. Jeśli osoba zmarła nie złożyła żadnej decyzji dotyczącej dziedziczenia – środki wchodzą w skład masy spadkowej”.
Subkonto, OFE i wypłata gwarantowana
Środki na subkoncie ZUS i przeniesione z OFE nie znikają po śmierci właściciela. Podlegają one dziedziczeniu lub wypłacie gwarantowanej, jeśli zmarły był już emerytem. Nie zachodzi to jednak automatycznie.
Zasady dziedziczenia wynikają z regulacji o systemie emerytalnym. Osoba ubezpieczona może wcześniej wskazać beneficjentów, czyli osoby, którym ZUS wypłaci fundusze w razie jej śmierci. Jeżeli takich wskazań nie ma, pieniądze wchodzą do masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu na ogólnych zasadach kodeksu cywilnego.
ZUS przypomina, że osoby należące do OFE powinny tam na bieżąco aktualizować informacje dotyczące osób uprawnionych (także wtedy, gdy nie odprowadzają już składek do funduszu).
Jakie dokumenty do ZUS złożyć?
W pierwszej kolejności należy ustalić, czy zmarły posiadał fundusze na subkoncie w ZUS lub w OFE. Można to sprawdzić osobiście w placówce ZUS, poprzez konto eZUS albo przeglądając dokumenty z OFE.
Następnym krokiem jest złożenie odpowiedniego wniosku do ZUS, a w razie potrzeby również do OFE. Do formularza należy dołączyć:
- akt zgonu
- dokumenty potwierdzające pokrewieństwo lub testament
- oraz, jeśli środki mają być wypłacone osobom wskazanym, oświadczenie uposażonych
W sytuacji, gdy zmarły pobierał już emeryturę, możliwa jest również tzw. wypłata gwarantowana. Jak podaje ZUS, jest to jednorazowe świadczenie, które instytucja przekazuje osobom wskazanym przez emeryta, jeśli zmarł on w ciągu trzech lat od pierwszej wypłaty emerytury i miał subkonto w ZUS.
Szczegółowe informacje oraz wzory wniosków dostępne są na stronie ZUS w sekcji dotyczącej emerytur i rent.
Ile można odzyskać i ile to trwa?
Według danych ZUS średnia kwota znajdująca się na subkontach zmarłych wynosi średnio 29 tysięcy złotych. Nie oznacza to, że każda osoba uprawniona otrzyma taką kwotę, ponieważ wysokość wypłat zależy m.in.:
- od stażu pracy
- wysokości składek
- liczby osób uprawnionych
Ponadto, jak możemy przeczytać na stronie ZUS: „aby otrzymać fundusze z subkonta, nie trzeba korzystać z usług firm zewnętrznych. Wystarczy złożyć do nas właściwy wniosek. Pomocy udzielają pracownicy sal obsługi klienta w naszych placówkach lub Centrum Kontaktu Klientów (CKK)”.
Oznacza to, że do załatwienia sprawy nie potrzeba pośredników, każdy etap można wykonać samodzielnie.
Czas oczekiwania na decyzję jest zależny od liczby osób uprawnionych do dziedziczenia, ewentualnych sporów spadkowych oraz kompletności dokumentacji.
Widziałeś coś ważnego? Przyślij zdjęcie, film lub napisz, co się stało. Skorzystaj z naszej Wrzutni
WIDEO: Młodzi o emeryturach. Co mówi najnowsze badanie?
red./polsatnews.pl