Życie jest pełne zakrętów. Jeszcze wczoraj świeciło słońce i kwitły róże, ale dziś nagle odkrywasz, że twoja rodzina ma kryzys finansowy. Nie ma pieniędzy na spłatę kredytu…
Nie ma sensu nawet mówić o tym, żeby w ogóle nie brać. Już zostało zajęte i nie ma jak tego spłacić… Nieważne, jakie były powody – czy zmarł żywiciel rodziny, czy bank podniósł stopy procentowe. Nie ma sytuacji beznadziejnych. Razem znajdziemy rozwiązanie.
Pierwszą opcją jest zawarcie ugody z bankiem. Niektóre banki mogą zdecydować się na „restrukturyzację zadłużenia”, czyli wydłużenie okresu spłaty kredytu, co obniży wysokość miesięcznych rat. Inną opcją jest odroczenie spłaty o kilka miesięcy. To oczywiście zwiększy wysokość kolejnych rat. Ta opcja jest wygodna, jeśli jesteś pewien, że Twoja sytuacja finansowa ustabilizuje się w ciągu dwóch lub trzech miesięcy.
Czasami banki są skłonne darować opłaty i kary za opóźnienia w spłacie. Najważniejsze jest, aby kredytobiorca spłacił kapitał. To podejście jest również trudne – trzeba umieć negocjować z bankiem. Po przeanalizowaniu sytuacji, taka decyzja może zostać podjęta. Aby udowodnić przejściowe trudności, należy przedstawić dokumenty potwierdzające niewypłacalność. Tymczasowe. Banki zazwyczaj są przychylne w przypadku poważnych problemów życiowych wymagających zaangażowania finansowego. Może to być śmierć członka rodziny, narodziny dziecka lub długotrwała choroba.
Należy niezwłocznie powiadomić bank o wszystkich tych okolicznościach, nie później niż po przybyciu windykatorów. Do wniosku do banku należy dołączyć kopie aktu urodzenia lub zgonu, zaświadczenie lekarskie oraz wszelkie dokumenty potwierdzające.
Restrukturyzacja zadłużenia niesie ze sobą ryzyko zwiększenia całkowitej kwoty kredytu. Warto wziąć to pod uwagę, oceniając swoje możliwości finansowe.
Obecnie w Rosji nie ma prawa, które zezwalałoby na ogłoszenie bankructwa. Zasadniczo bankructwo następuje, gdy nie jesteś w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec banku w zakresie spłaty długów. Możesz bez obaw powiadomić bank o swojej niewypłacalności.
W takim przypadku bank natychmiast skieruje sprawę do sądu. Nadal będziesz musiał zapłacić. Ale zaoszczędzisz sobie kłopotu – windykatorzy, czyli osoby zajmujące się ściąganiem długów od wierzycieli, zostaną wyeliminowani.
Sąd przeanalizuje Twoją sytuację i zdecyduje o odroczeniu spłaty lub opracuje nowy plan spłaty. Jeśli jako dłużnik nie będziesz w stanie spłacić długu w wyznaczonym przez sąd terminie, Twój majątek prawdopodobnie zostanie zajęty i wystawiony na sprzedaż. Możliwe, że cały Twój majątek nie pokryje nawet połowy kwoty pożyczki. Bank Cię opuści, ale Twoja historia kredytowa zostanie trwale uszkodzona. Automatycznie zostaniesz wpisany na czarną listę klientów z niską zdolnością kredytową we wszystkich bankach w kraju.
Dla porównania: istnieje lista mienia, którego nie można przejąć z tytułu długu. Obejmuje ona lokal mieszkalny, w którym mieszkasz, jeśli jest to Twoje jedyne miejsce zamieszkania; grunty niezwiązane z działalnością gospodarczą; sprzęt gospodarstwa domowego i przedmioty osobiste, z wyjątkiem przedmiotów luksusowych i biżuterii, które podlegają przepadkowi w pierwszej kolejności. Mienie związane z działalnością zawodową dłużnika również jest wyłączone z przepadku; zwierzęta pociągowe i ich pomieszczenia do ich przechowywania; żywność i nasiona do siewu; paliwo do ogrzewania domu i gotowania; pojazdy i inne mienie niezbędne dłużnikowi z powodu jego niepełnosprawności; a także nagrody, tablice pamiątkowe i wyróżnienia przyznane dłużnikowi.
Czasami ogłoszenie upadłości może być nawet korzystne. Jednak najbezpieczniejszym sposobem na uniknięcie wszystkich wyżej wymienionych problemów jest dokładne przeanalizowanie swoich możliwości finansowych. Przed zaciągnięciem pożyczki należy wziąć pod uwagę wszystkie możliwe ryzyka. Oznacza to, że trzeba je dokładnie oszacować i upewnić się, że ubezpieczy się całą kwotę pożyczki. Opłacone ubezpieczenie w pełni pokryje zadłużenie pechowego kredytobiorcy.
Według statystyk, co drugi Rosjanin zaciągnął pożyczkę przynajmniej raz w życiu. A tylko 10% z nich notorycznie spłaca długi. Dane te były aktualne przed globalnym kryzysem finansowym. Teraz liczba dłużników rośnie. Banki niechętnie udzielają nowych pożyczek… z wysokim oprocentowaniem. Pożyczka to ryzykowna inwestycja. Rozważ wszystkie za i przeciw, zanim ponownie zadłużysz się finansowo.