Firmy leasingowe stoją przed wyzwaniem odzyskania 1,32 miliarda złotych od nierzetelnych klientów. Według danych Krajowego Rejestru Długów (KRD), aż 13,3 tysiąca przedsiębiorstw korzystających z leasingu ma problemy z terminowym regulowaniem rat. Liderem wśród dłużników są firmy z branży transportowej.
Najwięksi dłużnicy w branży leasingowej
Branża transportowa generuje największe zadłużenie wobec firm leasingowych. Blisko 3 tysiące przedsiębiorstw z tego sektora zalega 330 milionów złotych. Kolejne miejsca zajmują branża handlowa z długiem 229 milionów złotych oraz firmy przemysłowe, które winne są 156 milionów złotych.
Analiza danych KRD wskazuje, że największa grupa niesolidnych płatników pochodzi z województwa mazowieckiego. Około 3 tysiące dłużników z tego regionu musi zwrócić leasingodawcom 324 miliony złotych. Na drugim miejscu znajduje się województwo śląskie z łącznym zadłużeniem na poziomie 138 milionów złotych. Przedsiębiorcy z Wielkopolski mają do spłacenia 127 milionów złotych. Najmniejsze zadłużenie odnotowuje się w województwie opolskim (15,7 mln zł), podkarpackim (24,3 mln zł) i świętokrzyskim (31,3 mln zł).
„Branża transportowa doświadcza obecnie ogromnej presji kosztowej i regulacyjnej – podkreśla Sandra Czerwińska z Rzetelnej Firmy. – Przekłada się to bezpośrednio na wzrost ryzyka opóźnień w spłacie rat leasingowych. Przewoźnicy wskazują trzy główne wyzwania: rosnące koszty paliwa i opłat drogowych (71% badanych), spadające stawki za zlecenia (65%) oraz drożejące utrzymanie flot pojazdów (64%). W takich okolicznościach często pojawia się konieczność wyboru między bieżącą płynnością a planowanymi inwestycjami.”
Porady dla początkujących przedsiębiorców
Mateusz Lasota, prawnik firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkasso, zwraca uwagę, że dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność kluczowe jest rozważne podejście do kwestii finansowania. „Warto dobrze przemyśleć, czy nowy, drogi samochód jest rzeczywiście niezbędny do prowadzenia działalności” – radzi. Zaleca, aby decyzje nie były podejmowane wyłącznie na podstawie krótkoterminowych wzrostów przychodów, ale opierały się na realistycznej ocenie możliwości finansowych w dłuższej perspektywie.
Lasota wyjaśnia, że pierwszym krokiem podejmowanym przez firmę leasingową w przypadku problemów z płatnościami jest próba polubownego rozwiązania sprawy poprzez windykację. W sytuacji wypowiedzenia umowy kluczowe jest nie tylko odzyskanie niezapłaconych rat, ale przede wszystkim odzyskanie przedmiotu leasingu, na przykład pojazdu. „Jeśli przedmiot leasingu nie zostanie zwrócony, firma leasingowa ponosi stratę. Dlatego sprawne przejęcie i zabezpieczenie pojazdu lub sprzętu stanowi jeden z najważniejszych elementów postępowania windykacyjnego na tym etapie” – zaznacza prawnik.
Sytuacja branży leasingowej w Polsce
Mimo wyzwań związanych z nierzetelnymi płatnikami, branża leasingowa w Polsce ma powody do optymizmu. Z danych Związku Polskiego Leasingu wynika, że miniony rok zakończył się znaczącym wzrostem, a finansowanie inwestycji sięgnęło blisko 120 miliardów złotych. Rynek leasingu w ujęciu rocznym wzrósł o 8%, a eksperci prognozują utrzymanie tego tempa w bieżącym roku.
Warto zaznaczyć, że od 2026 roku wchodzą w życie nowe regulacje dotyczące limitów kosztów w leasingu samochodów osobowych, uzależnione od emisji dwutlenku węgla. Dla pojazdów emitujących 50 gramów CO2 na kilometr lub więcej, limit wynosi 100 tysięcy złotych. Dla aut o niższej emisji limit ten to 150 tysięcy złotych, a dla pojazdów elektrycznych i wodorowych – 225 tysięcy złotych. W przypadku leasingu operacyjnego nowe limity dotyczą opłat ponoszonych od 1 stycznia 2026 roku, niezależnie od daty zawarcia umowy.
Leasing cieszy się dużą popularnością wśród małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w Polsce. Z danych Leaseurope wynika, że aż 44% inwestycji polskich firm jest finansowanych za pomocą leasingu, co stawia Polskę na czele Europy pod tym względem. Ponad 70% klientów branży stanowią właśnie MŚP. Jednocześnie, wśród dłużników notowanych w KRD dominują małe podmioty. Blisko 56% firm nieregulujących zobowiązań wobec branży leasingowej to jednoosobowe działalności gospodarcze.
Firmy leasingowe aktywnie korzystają z narzędzi weryfikacyjnych. W 2025 roku pobrano z KRD 1,5 miliona informacji gospodarczych, a w ciągu ostatnich dziesięciu lat liczba ta wyniosła 11,5 miliona.
Wyniki Biznes Fakty:
- Analiza ryzyka przed zawarciem umowy: Zawsze dokładnie weryfikuj zdolność finansową potencjalnych klientów, zwłaszcza jeśli oferujesz leasing nowych pojazdów lub drogiego sprzętu. Wykorzystaj dostępne bazy danych i narzędzia analityczne.
- Strategia windykacyjna oparta na danych: Monitoruj płatności w czasie rzeczywistym. W przypadku pierwszych oznak opóźnień, działaj natychmiast, stosując metody polubowne, a następnie eskalując działania zgodnie z wcześniej przygotowanym planem.
- Dywersyfikacja bazy klientów: Choć MŚP stanowią trzon rynku, rozważ strategiczne partnerstwa z większymi firmami lub instytucjami, aby zminimalizować ryzyko związane z koncentracją długu w jednym segmencie rynku.
- Elastyczność oferty w kontekście regulacji: Śledź zmiany prawne, takie jak nowe limity kosztów leasingu samochodów osobowych. Dostosuj swoją ofertę i doradztwo dla klientów, aby uwzględnić te zmiany i zminimalizować ryzyko dla obu stron.
Źródło wiadomości : mojafirma.infor.pl