BLIK przygotowuje się do podboju strefy euro. Polski system płatności mobilnych wkracza w nowy etap.
BLIK – fintechowy fenomen, który w Polsce stał się równie oczywisty, co Paczkomaty czy Allegro – zaczyna grać w zupełnie innej lidze. Po wejściu do Rumunii, które stanowiło pierwszy duży krok poza granice kraju, operator systemu zapowiada dalszą ekspansję. BLIK celuje teraz w rynki strefy euro, gdzie konkurencja jest nieporównywalnie większa, a przyzwyczajenia konsumentów – znacznie bardziej ugruntowane.
Jest to moment symboliczny. Przez lata BLIK był przykładem polskiej innowacji, która świetnie sprawdzała się w naszym kraju, ale nie wychodziła poza jego granice. Teraz ma szansę stać się produktem eksportowym, zdolnym namieszać w europejskim krajobrazie płatności.
Rumunia to dopiero początek
Rumunia była pierwszym rynkiem, na którym BLIK pojawił się w pełnej, lokalnej odsłonie. Nie jest to przypadek – kraj ten charakteryzuje się dynamicznie rosnącym sektorem bankowym, wysokim udziałem płatności mobilnych oraz dużą otwartością na rozwiązania fintech. W praktyce stanowi to idealne laboratorium do sprawdzenia, czy polski model można z powodzeniem zaimplementować gdzie indziej.
Operator systemu – Polski Standard Płatności – traktuje Rumunię jako strategiczną trampolinę do dalszej ekspansji. W planach są rynki strefy euro, gdzie BLIK mógłby wejść w partnerstwach z lokalnymi bankami, podobnie jak miało to miejsce w Polsce i Rumunii.
To kluczowe, ponieważ BLIK nie jest typowym startupem fintechowym próbującym konkurować z bankami. On z bankami współpracuje – a właśnie ta kooperacja była jednym z czynników jego sukcesu w Polsce. Jeśli uda się powtórzyć ten model w krajach strefy euro, BLIK może stać się realną alternatywą dla Apple Pay, Google Pay czy innych lokalnych systemów płatności.
Dlaczego Europa miałaby zainteresować się BLIK-iem?
Z perspektywy polskiego użytkownika, BLIK jest oczywistością: szybkie przelewy na numer telefonu, płatności w sklepach stacjonarnych i online, wypłaty z bankomatów bez konieczności używania karty, a także błyskawiczne potwierdzanie transakcji za pomocą aplikacji mobilnej. W Polsce to standard, jednak w wielu krajach Europy Zachodniej takie funkcje nie są jeszcze tak powszechne.
W Niemczech nadal dominuje gotówka oraz karty debetowe. We Włoszech płatności mobilne rozwijają się wolniej niż w Polsce. W Hiszpanii i Portugalii dominują lokalne systemy bankowe, ale nie oferują one tak spójnego i intuicyjnego doświadczenia jak BLIK. Ponadto, europejskie banki od lat próbują stworzyć wspólny system płatności, ale inicjatywy takie jak EPI (European Payments Initiative) rozwijają się w tempie, które trudno uznać za imponujące.
Na tym tle BLIK może wydawać się produktem gotowym do wdrożenia „od ręki”. Posiada skalę działania, zaawansowaną technologię, cenne doświadczenie i sprawdzony model biznesowy.
Jednak konkurencja nie śpi
Wejście na rynek strefy euro to jednak zupełnie inny poziom wyzwania. W Polsce BLIK wyrósł na lidera, trafiając w moment, gdy banki poszukiwały wspólnego standardu, a płatności mobilne dopiero raczkowały. W Europie Zachodniej rynek jest już zdominowany przez gigantów takich jak Apple, Google, PayPal, a także przez silne lokalne systemy bankowe.
Do tego dochodzi kwestia wyrobionych nawyków konsumenckich. Polacy pokochali BLIK-a za jego prostotę i szybkość. W Niemczech czy Francji konsumenci są przywiązani do płatności kartami i niekoniecznie widzą potrzebę zmiany. BLIK będzie musiał udowodnić, że oferuje coś więcej niż to, co już posiadają.
Co może być asem w rękawie BLIK-a?
Największą przewagą BLIK-a jest jego natywne działanie w aplikacjach bankowych. Nie wymaga dodatkowych usług, integracji z systemami Big Techu ani posiadania fizycznej karty. To może być kluczowy argument przekonujący europejskie banki, zmęczone rosnącą dominacją Apple’a i Google’a w obszarze płatności.
Drugim atutem jest funkcjonalność przelewu na numer telefonu, która w Polsce stała się standardem szybciej niż w wielu krajach zachodnich. Jeśli BLIK zaoferuje podobne możliwości w strefie euro, może błyskawicznie zdobyć nowych użytkowników.
A jeśli się nie uda? Cóż – i tak pozostanie jednym z najbardziej udanych projektów fintechowych w Europie Środkowej. Jednak biorąc pod uwagę tempo rozwoju i determinację operatora, trudno oprzeć się wrażeniu, że BLIK naprawdę chce powalczyć o coś więcej niż tylko lokalny sukces.
Wyniki Biznes Fakty:
- Ekspansja BLIK-a na rynki strefy euro stanowi kluczowy krok w rozwoju polskiego systemu płatności mobilnych.
- Partnerstwa z lokalnymi bankami są podstawą strategii wejścia na nowe rynki, podobnie jak miało to miejsce w Polsce i Rumunii.
- Główne atuty BLIK-a w Europie to natywne działanie w aplikacjach bankowych, brak potrzeby integracji z systemami Big Techu oraz funkcjonalność przelewów na numer telefonu.
- Konkurencja w strefie euro jest znacząca, obejmuje globalnych graczy (Apple Pay, Google Pay) oraz silne lokalne systemy bankowe.
- Sukces BLIK-a w Europie zależy od umiejętności przekonania konsumentów i banków do jego przewag nad istniejącymi rozwiązaniami, mimo silnych przyzwyczajeń rynkowych.
Informacje przygotowane na podstawie materiałów : spidersweb.pl