Ostatnie dni, by zdecydować o emeryturze. Okienko w ZUS się zamyka
Do końca lipca jest szansę podjąć ważną decyzję dotyczącą swojej emerytury. 31 lipca zamyka się okienko transferowe ZUS-OFE. Zatem pozostało już niewiele czasu, aby dokonać ważnego wyboru dotyczącego finansów.
Okienko transferowe to czas, w którym można wskazać, gdzie będą trafiać przyszłe składki emerytalne. Obecnie posiada się dwie opcje: przekazywanie ich do OFE lub zapisywanie na subkoncie w ZUS. Decyzja ta dotyczy jedynie przyszłych składek, a nie tych, które zostały już wpłacone.
Na koniec czerwca 2024 roku, według danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), liczba osób oszczędzających w OFE wyniosła 14,39 miliona. Wartość aktywów OFE wzrosła do 232,14 miliarda złotych, w porównaniu do 227,88 miliarda złotych na koniec maja.
To znaczący wzrost, biorąc pod uwagę, że w drugiej połowie 2022 roku wartość aktywów spadła do około 130 miliardów złotych z powodu słabych wyników na giełdzie.
W trakcie obecnego okienka transferowego posiada się możliwość wyboru, czy 2,92 proc. składki emerytalnej będzie trafiać na subkonto w ZUS czy do OFE. Oto jak wygląda podział składki w obu wariantach:
Subkonto ZUS:
OFE:
Jeśli chce się zmienić swoją decyzję dotyczącą składek emerytalnych, trzeba złożyć odpowiednie oświadczenie na druku ZUS-US-OFE-03 („Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez ZUS”).
Można to zrobić do 31 lipca 2024 roku, w jeden z następujących sposobów:
Okienko transferowe nie obejmuje osób, które są w wieku o 10 lat niższym od wieku emerytalnego. Oznacza to, że kobiety, które ukończyły 50. rok życia oraz mężczyźni, którzy mają 55 lat, nie mogą skorzystać z tej opcji.
Również osoby, które nie chcą zmieniać swojej wcześniejszej decyzji, nie muszą podejmować żadnych kroków.
Decydując się na OFE, pojawia się szansa na większy wzrost wartości składek emerytalnych dzięki inwestycjom na giełdzie. Choć wiąże się to z pewnym ryzykiem, historyczne dane pokazują, że wartość aktywów OFE może znacznie się zwiększyć przy zaistnieniu sprzyjających warunków rynkowych.
Wybór subkonta w ZUS zapewnia większą stabilność i przewidywalność. Składki zapisywane na subkoncie są waloryzowane zgodnie z określonymi wskaźnikami, co ma zapewnić stabilny wzrost wartości Twojego kapitału emerytalnego.
Aby podjąć najlepszą decyzję, trzeba dokładnie przeanalizować oba warianty. Należy się zastanowić, jakie są priorytety: większy potencjał wzrostu, ale z ryzykiem (OFE) czy stabilność i przewidywalność (subkonto w ZUS).
Można także skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże zrozumieć wszelkie korzyści i ryzyka związane z poszczególnymi opcjami.
red. / Polsatnews.pl
Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *