Około 5,7-5,8% – tyle trzeba aktualnie uiścić za kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Po długotrwałym okresie zniżek nastąpiła pauza. Nie oznacza to jednak kompletnej stagnacji w ofertach. Przyglądamy się, które instytucje bankowe dodatkowo obniżyły swoje ceny w odniesieniu do stycznia.
Wstrzymanie obniżek stóp procentowych to zakończenie długiego okresuspływu stawek w zestawieniach bankowych. Tak można streścić styczeniowy obrazsytuacji na rynku hipotek ze stałym oprocentowaniem. Banki rozdzieliły się na dwie, mniej więcejrównoważne, grupy. Pierwsza oferuje w lutym te same warunki co miesiącuprzednim. Druga nieznacznie poprawiła warunki, lecz zwykle w ramach wartości liczonychna drugim miejscu po przecinku.
Dla kogo banki tworzą kalkulacje?
W rankingu prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej w Warszawie. Przykładowi klienci nabywają 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego wycenione na 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują każdego miesiąca łącznie kwotą 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy ozawarcie na czas nieokreślony i inkasuje 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner maanalogiczną sytuację, ale nieco mniejsze dochody – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie reguluje obecnie jakichkolwiek długów kredytowych, a historia kredytobiorców zapisana w BIK nie zawiera niekorzystnych adnotacji.
Zakładamy, że klienci są gotowi skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają więc sprzedaż wiązaną (cross sell).
Najkorzystniejsze kredyty z 20-procentowym udziałem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli przedstawiamy oferty banków dla scenariusza, w którym suma kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą kapitał własny w wysokości 20% wartości nieruchomości (148 tys. zł). Bierzemy pod uwagę zarówno oferty dla klientów obecnych i nowych, jeśli bank odróżnia ofertę dla osób, które wcześniej miały konto i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank – klient stały |
5,64% |
1,75% |
3 685 zł |
530 545 zł |
6,19% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,78% |
1,67% |
3 741 zł |
537 461 zł |
6,24% |
|
3. |
mBank – klient stały |
5,64% |
1,50% |
3 724 zł |
538 560 zł |
6,27% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
6,00% |
1,85% |
3 796 zł |
541 004 zł |
6,69% |
|
5. |
Santander Bank |
5,74% |
1,85% |
3 720 zł |
541 255 zł |
6,30% |
|
6. |
Credit Agricole |
5,65% |
1,65% |
3 688 zł |
541 679 zł |
6,30% |
|
7. |
Bank BPS |
5,78% |
1,95% |
3 735 zł |
547 737 zł |
6,21% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
5,69% |
1,61% |
3 775 zł |
548 808 zł |
6,19% |
|
9. |
mBank |
5,85% |
1,60% |
3 760 zł |
549 308 zł |
6,37% |
|
10. |
VeloBank W BANKU |
5,90% |
1,85% |
3 778 zł |
551 917 zł |
6,23% |
|
11. |
Alior Bank |
5,814% |
1,99% |
3 745 zł |
554 898 zł |
6,51% |
|
12. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
5,78% |
1,86% |
3 737 zł |
581 626 zł |
6,65% |
|
13. |
Citi Handlowy W BANKU |
6,28% |
1,89% |
3 916 zł |
583 487 zł |
6,46% |
|
14. |
BOŚ |
6,27% |
2,45% |
3 903 zł |
592 550 zł |
6,69% |
|
15. |
PKO BP W BANKU |
5,88% |
1,96% |
3 773 zł |
592 577 zł |
6,76% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 2-5.2.2026 r. |
||||||
W czołówce lutowego spisu znalazły się Santander Bankz propozycją dla klientów wewnętrznych, ING Bank Śląski oraz mBank z warunkami dla stałego klienta. Wysokość raty przykładowego kredytu w większości banków znalazła się poniżej granicy 3,8 tys. zł. Rok wcześniej kredytobiorcy zaciągający identyczne zobowiązanie musieli brać pod uwagę obciążenie w przedziale 4-4,5 tys. zł.
W porównaniu ze styczniem symboliczne obniżki stawek zarejestrowaliśmyw pięciu instytucjach. Mniejsze oprocentowanie proponują ING Bank Śląski, BankBPS, Bank Pekao, mBank oraz Bank Ochrony Środowiska. W pozostałych instytucjach wartośćpozostaje niezmienna w stosunku do poprzedniego miesiąca, a nawet o pojedyncze punkty bazowe wyższa (Alior Bank, PKO BP). To znacząca zmiana po daleko idących obniżkach stawek, które obserwowaliśmy w minionych miesiącach 2025 roku.
Więcej danych na temat produktów finansowych odnajdziesz w naszej porównywarce