Czy wojna anuluje pożyczki? Rozwiejemy Twoje wątpliwości

Co dzieje się z kredytem, gdy wybucha wojna? Wyjaśniamy to krok po kroku.

Rosnące napięcia geopolityczne coraz częściej podnoszą w debacie publicznej kwestię wpływu poważnych kryzysów na codzienne życie. Oprócz kwestii bezpieczeństwa i stabilności gospodarczej, warto wspomnieć o równie ważnym aspekcie życia: finansach osobistych.

Kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste zaciągane są na dziesięciolecia i nikt nie jest w stanie przewidzieć, jakie okoliczności mogą się w tym czasie wydarzyć. Konflikt zbrojny to sytuacja wyjątkowa, która budzi obawy o przyszłość zobowiązań bankowych.

Warto zrozumieć, jak w takich realiach działają mechanizmy prawne i finansowe oraz jakie scenariusze mogą spotkać pożyczkobiorców w razie wojny .

Umowa pożyczkowa w czasie wojny

Wojna nie anuluje kredytów . Umowa zawarta z bankiem pozostaje w mocy, niezależnie od wydarzeń, które się wokół niej wydarzą. Nawet jeśli obciążona hipoteką nieruchomość zostanie zniszczona w wyniku działań wojennych, dług nie przepada . Kredytobiorca nadal jest zobowiązany do spłaty rat, ponieważ zabezpieczenie w postaci mieszkania lub domu jest jedynie elementem dodatkowym – najważniejsze jest zobowiązanie osobiste . Jest to uregulowane prawnie, ale są to rozważania czysto teoretyczne. Przykład Ukrainy pokazuje, że władze mogą odegrać w tej sprawie znaczącą rolę. Więcej o tym później.

Jak pokazują analizy OECD (Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju), MFW (Międzynarodowego Funduszu Walutowego) i Europejskiego Banku Centralnego, konflikty zbrojne destabilizują system finansowy , ale nie prowadzą do automatycznego anulowania zobowiązań kredytowych, które nadal pozostają podstawą transakcji gospodarczych.

W skrajnych sytuacjach banki mogą (ale nie muszą) oferować wakacje kredytowe , odroczenie niektórych rat lub wydłużenie okresu spłaty. Decyzje te zależą jednak od polityki instytucji finansowej lub regulacji rządowych. Ogłaszając stan wojenny, państwo może wprowadzić regulacje mające na celu ochronę swoich obywateli .

Ubezpieczenia i ryzyko wojenne

Wielu kredytobiorców korzysta z ubezpieczenia, ale standardowe polisy ubezpieczeniowe domu wykluczają odpowiedzialność za szkody spowodowane wojną lub aktami terrorystycznymi. Oznacza to, że nawet jeśli budynek zostanie całkowicie zniszczony, ubezpieczyciel zazwyczaj nie pokryje strat . Warto również pamiętać, że spadek wartości nieruchomości nie wpływa na kwotę zadłużenia wobec banku.

W przypadku niewypłacalności kredytobiorcy, bank ma prawo dochodzić spłaty długu , a w przypadku kredytu hipotecznego również zająć nieruchomość. W warunkach wojennych może to być niezwykle trudne, ale sam dług nie ulega przedawnieniu.

Wojna na Ukrainie i kredyty bankowe

W niektórych krajach, np. na Ukrainie, państwo po prostu nakazało bankom czasowe wstrzymanie ściągania długów , co pokazało, że rzeczywisty rozmiar zobowiązań zależy od decyzji rządu i możliwości gospodarki.

Dzień przed rosyjską agresją ukraiński bank centralny polecił bankom komercyjnym, aby nie traktowały niezapłaconych rat jako zaległości, a co za tym idzie, nie podejmowały działań windykacyjnych ani nie zrywały umów. Zalecenie to będzie obowiązywać przez miesiąc po oficjalnym zakończeniu wojny.

Co może zrobić pożyczkobiorca?

Najważniejszym krokiem w trudnej sytuacji jest kontakt z bankiem . Oczywiście, o ile to możliwe. W strefie działań wojennych nie zawsze można skontaktować się z infolinią ani udać się do najbliższego oddziału. Klienci mogą ubiegać się o:

• zawieszenie spłaty rat w całości lub w części
• restrukturyzacja zadłużenia, np. wydłużenie okresu kredytowania
• zmiana harmonogramu spłaty

Ponadto prawo polskie przewiduje możliwość skorzystania z klauzuli rebus sic stantibus , która pozwala na żądanie zmiany warunków umowy w przypadku wystąpienia nadzwyczajnych i nieprzewidzianych okoliczności.

WIDEO: Wspieranie rolników. „Szczerze o pieniądzach” – odcinek 291

redaktor / polsatnews.pl

Źródło