mBank planuje spłacić swój dług we frankach szwajcarskich do końca roku. Bank zapowiada ekspansję rynkową.

mBank nie zakończył jeszcze spłaty swojego zadłużenia we frankach szwajcarskich, ale zamierza to zrobić do końca tego roku. Spodziewane zakończenie tej „sagi” pozwala bankowi wzmocnić swoją obecność na rynku kredytowym w okresie rosnącego popytu. Instytucja twierdzi, że popyt ten wystarcza do znacznego wzrostu, ale do tego niezbędne jest wzmocnienie kapitałowe. To jest ich główny cel.

„Jesteśmy bardzo zadowoleni, że w pierwszym półroczu udało nam się osiągnąć znaczący postęp w czterech kluczowych obszarach” – powiedział prezes zarządu Cezar Kocik na konferencji prasowej poświęconej wynikom banku w tym okresie.

Przypomnijmy, że mBank należał do polskich banków z największym portfelem kredytów udzielonych we frankach szwajcarskich. Łączna wartość rezerw na pokrycie ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, utworzonych przez mBank na koniec pierwszego półrocza, wyniosła 17,7 mld zł . Przez kilka kwartałów rezerwy na pokrycie należności z tytułu kredytów we frankach szwajcarskich przynosiły bankowi straty, w wyniku których bank przeszedł nawet restrukturyzację. Wartość tych rezerw jest prawie dwukrotnie wyższa niż kapitał własny banku.

Bank udzielił łącznie ponad 85 500 kredytów we frankach szwajcarskich, z czego obecnie aktywnych jest tylko 10 000. Liczba nowych pozwów spada od półtora roku, osiągając zaledwie 718 w drugim kwartale 2025 roku, czyli o połowę mniej niż w roku poprzednim. Bank dąży do ugody z kredytobiorcami we frankach szwajcarskich, których jest obecnie prawie 30 000.

Liczba spraw sądowych również spada i wynosi obecnie poniżej 10 000, podczas gdy rok wcześniej wzrosła ponad dwukrotnie. Rezerwy na roszczenia z tytułu kredytów we frankach szwajcarskich maleją, osiągając w drugim kwartale 544 mln zł. Na koniec pierwszego półrocza wartość ta stanowiła prawie połowę analogicznego okresu ubiegłego roku.

„To był szósty kwartał z rzędu, w którym koszty ryzyka spadły” – powiedział Cezary Kocik.

„Jesteśmy jednym z najaktywniejszych banków pod względem zawierania umów” – dodał.

Bank zamierza zwiększyć wolumen udzielanych kredytów

To punkt wyjścia, na którym bank chce się skupić, aby rozszerzyć działalność kredytową i zwiększyć swój udział w rynku.

„W pierwszej połowie roku skupiliśmy się na zwiększeniu wolumenów biznesowych” – powiedział Cezary Kochik.

„W wyniku sprzedaży wolumen portfela kredytowego wzrósł o 9% w porównaniu do ubiegłego roku” – dodał.

W pierwszej połowie roku mBank udzielił kredytów hipotecznych o wartości ponad 6,1 mld zł. To o 33% więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. W sektorze kredytów hipotecznych mBank zwiększył swój udział o 0,8 p.p. do 8,5%. Wolumen sprzedaży pozostałych kredytów konsumpcyjnych wzrósł o 23% do prawie 6,9 mld zł, co również zwiększyło udział banku o 0,5 p.p. do 7,9%.

„W segmencie detalicznym wzrost był napędzany przez sprzedaż, która przekroczyła tempo wzrostu rynku” – zauważył Cezary Kochik.

Wolumen sprzedaży kredytów korporacyjnych wzrósł również o 23% w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku i osiągnął poziom 23,8 mld zł, co zapewniło bankowi 8,6% udziału w tym segmencie.

Przez lata rezerwy banku na roszczenia we frankach szwajcarskich obciążały jego zyski, uniemożliwiając mu pozyskiwanie kapitału z zysków zatrzymanych. W ubiegłym roku bank wyemitował obligacje zamienne (instrumenty AT1), pozyskując 1,5 mld zł, co pozwoliło mu pozyskać kapitał i udzielić większej liczby kredytów zarówno firmom, jak i osobom fizycznym.

Metody wzmacniania kapitału

W tym roku bank wyemitował obligacje podporządkowane w celu uzupełnienia kapitału Tier II w wysokości 400 mln euro. Była to również pierwsza tego typu emisja polskiego banku. Po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego, spodziewanej w trzecim kwartale, obligacje te zostaną zaliczone do kapitału własnego, zwiększając ogólny współczynnik wypłacalności o 1,4 punktu procentowego.

Zmniejszenie prawnych

Źródło