W Polsce obserwujemy znaczące skrócenie średniego czasu spłaty zobowiązań finansowych, który obecnie wynosi zaledwie 9 lat. Przyczyną tego trendu są dynamicznie rosnące dochody Polaków połączone z ich niechęcią do długoterminowego życia na kredyt, jak donosi „Rzeczpospolita”.
fot. Rohappy / / Shutterstock Choć większość Polaków decyduje się na kredyty mieszkaniowe z okresem spłaty od 25 do 35 lat, aby zminimalizować początkowe miesięczne raty, faktyczny czas realizacji tych zobowiązań uległ znacznemu skróceniu w ciągu ostatniej dekady. Jak wskazują dane Związku Banków Polskich, opublikowane przez „Rz”, jeśli w latach 2015–2018 średni okres spłaty wynosił około 17–18 lat, to po pandemii spadł do 12–13 lat, a w ciągu ostatnich 2–3 lat ustabilizował się na poziomie zaledwie 9–10 lat. Co ciekawe, mimo udzielenia ponad 670 tys. nowych kredytów hipotecznych, łączna liczba aktywnych umów zmniejszyła się o 225 tys. Oznacza to, że w analizowanym okresie Polacy zamknęli ponad 896 tysięcy kredytów, co świadczy o aktywnej redukcji zadłużenia. Dyrektor biura analiz portalu Rankomat.pl, Jarosław Sadowski, tłumaczy w rozmowie z gazetą, że takie zjawisko jest wynikiem specyficznej strategii finansowej kredytobiorców. Początkowo, w obliczu wysokich kosztów zakupu, wykończenia i urządzenia nieruchomości, a także innych pilnych wydatków, wybierany jest maksymalny możliwy okres kredytowania. Jednak po przejściu przez najtrudniejszą fazę, konsumenci przechodzą do aktywnego dążenia do zmniejszenia zadłużenia. Wraz z rozwojem kariery zawodowej dochody kredytobiorców zazwyczaj rosną, co sprawia, że miesięczna rata staje się mniej obciążająca, a w domowych budżetach pojawiają się nadwyżki, które są przeznaczane na nadpłaty. Sadowski podkreśla również, że czas spłaty jest zróżnicowany. Chociaż część osób spłaca kredyty szybciej niż wspomniane 9 lat, a inne potrzebują kilkunastu lat lub całego umownego terminu, to polski rynek kredytowy wyraźnie zbliża się do standardów zagranicznych, gdzie średnia żywotność kredytu wynosi około 7 lat. ### Wyniki Biznes Fakty: * **Skrócenie czasu spłaty kredytów hipotecznych:** Z 17-18 lat (2015-2018) do 9-10 lat obecnie. * **Aktywna redukcja zadłużenia:** Zamknięcie ponad 896 tys. kredytów przy jednoczesnym udzieleniu ponad 670 tys. nowych. * **Strategia kredytobiorców:** Początkowo wybór maksymalnego okresu kredytowania, następnie aktywna nadpłata w miarę wzrostu dochodów. * **Konwergencja z rynkami zagranicznymi:** Polski rynek zbliża się do średniej żywotności kredytu na poziomie około 7 lat. * **Wpływ na rynek nieruchomości:** Przyspieszona spłata może oznaczać większą płynność finansową Polaków i potencjalnie większą skłonność do kolejnych inwestycji w nieruchomości w perspektywie 2026 roku. * **Wpływ na rynek deweloperski:** Mniejsza presja długu u nabywców może zwiększyć ich zdolność kredytową i popyt na nowe mieszkania. * **Prognozy 2026:** Trend skrócenia okresu spłaty sugeruje rosnącą siłę nabywczą i pewność finansową konsumentów, co może sprzyjać dalszemu rozwojowi rynku mieszkaniowego i komercyjnego, choć wskaźniki cenowe będą zależeć od czynników makroekonomicznych i polityki monetarnej. W kontekście komercyjnym, stabilny wzrost dochodów konsumentów pozytywnie wpływa na czynsze w sektorze handlowym i usługowym.
