Przekonanie o konieczności posiadania dużego kapitału na start inwestycji wciąż jest powszechne, szczególnie wśród przedstawicieli pokolenia Z oraz baby boomers. Jednak analiza danych z raportu Erste TFI sugeruje, że po faktycznym rozpoczęciu aktywności inwestycyjnej, te postawy ulegają wyraźnej zmianie.
- Polacy wyrażają chęć osiągnięcia zamożności, jednak znacząca część z nich wciąż powstrzymuje się od inwestowania posiadanych oszczędności.
- Z raportu „Pokolenia na rynku inwestycji” przygotowanego przez Erste TFI wynika, że niemal co czwarty respondent nieinwestujący deklaruje zamiar wejścia na rynek inwestycyjny. Niemniej jednak, 35% z nich przyznaje, że nie wie, od czego zacząć.
- Główne przeszkody to również obawy przed stratą pieniędzy, ryzykiem oszustwa oraz utrwalone przekonanie o potrzebie posiadania znaczącego kapitału do rozpoczęcia inwestycji.
– Uważamy, że brak dużego kapitału jako bariery w inwestowaniu to mit, który należy obalić. Aż 49% nieinwestujących przedstawicieli pokolenia Z oraz 64% pokolenia baby boomers wierzy, że inwestowanie jest możliwe tylko przy posiadaniu dużych środków. Jak pokazują dane, po rozpoczęciu inwestowania, sposób myślenia ulega transformacji – podkreśla w rozmowie z agencją Newseria Marcin Groniewski, prezes Erste TFI.
Po podjęciu pierwszych kroków na rynku inwestycyjnym, takie przekonanie utrzymuje jedynie 36% badanych z pokolenia Z i 39% z pokolenia baby boomers.
– Problem polega na tym, że wiele osób posiada oszczędności, ale nie postrzega ich jako kapitału, który można przeznaczyć na inwestycje. Bariera ma charakter mentalny, a nie finansowy – dodaje ekspert.
Dlaczego Polacy nie inwestują? Bariery są częściej mentalne niż finansowe
Analiza badania wskazuje, że największe przeszkody w rozpoczęciu inwestycji mają charakter emocjonalny. Dwie trzecie osób, które nie inwestują, odczuwa obawę przed utratą zgromadzonych środków. Podobny odsetek ankietowanych wskazuje na ryzyko oszustwa. Autorzy badania podkreślają, że te obawy często pojawiają się jeszcze przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej.
Niemal co czwarta osoba, która do tej pory nie inwestowała, planuje zmienić tę sytuację w najbliższym czasie. Największą gotowość do podjęcia takich kroków wykazują przedstawiciele pokolenia Z. Dla nich główną barierą jest brak wiedzy na temat pierwszych kroków. Młodszym uczestnikom rynku wiedzę dostarczają media społecznościowe, które wskazało 23% nowych inwestorów jako źródło inspiracji i wiedzy do rozpoczęcia inwestowania. Wbrew stereotypom, młodzi nie są grupą szczególnie skłonną do podejmowania nadmiernego ryzyka. Połowa inwestujących przedstawicieli pokolenia Z wybiera rozwiązania postrzegane jako bezpieczne, a 28% decyduje się na te o wyższym poziomie ryzyka. Wśród młodych inwestorów większą popularnością cieszą się obligacje, które wybiera 24% badanych, niż kryptowaluty, które przyciągają 14%.
Milenialsi jawią się jako najbardziej świadoma i aktywna grupa inwestorów, postrzegająca inwestowanie jako element higieny finansowej, ukierunkowany na zabezpieczenie finansowe dzieci, budowanie stabilności oraz gromadzenie środków na emeryturę. Z kolei przedstawiciele pokolenia X częściej dysponują środkami pozwalającymi na inwestowanie, jednak odkładają decyzję o wejściu na rynek z powodu skomplikowanego i hermetycznego języka finansowego. Dla pokolenia baby boomers inwestowanie nadal wiąże się ze zbyt wysokim ryzykiem. Ich głównym celem jest zabezpieczenie na nieprzewidziane sytuacje oraz korzystanie z najbardziej tradycyjnych form oszczędzania.
Inwestujący kontra nieinwestujący: gdzie przebiega linia podziału na rynku
– Jednym z najbardziej intrygujących wniosków płynących z naszego badania jest fakt, że kluczowa linia podziału na polskim rynku nie przebiega między poszczególnymi pokoleniami, lecz między tymi, którzy inwestują, a tymi, którzy tego nie robią. Nasze codzienne obserwacje potwierdzają ten wniosek – stwierdza prezes Erste TFI. – Dla osób inwestujących, ta aktywność kojarzy się z satysfakcją, ciekawością i nadzieją. Natomiast dla tych, którzy nie inwestują, jest ona źródłem stresu, niepewności i lęku.
Obie grupy, niezależnie od wieku, wykazują również różnice w perspektywie i postawie wobec finansów. Na przykład, regularne oszczędzanie deklaruje 83% nowych inwestorów w porównaniu do 39% osób nieinwestujących. Średnia deklarowana miesięczna kwota oszczędności wynosi odpowiednio 2108 zł i 745 zł. Co trzecia osoba nieinwestująca przyznaje, że w ciągu ostatniego roku nie udało jej się odłożyć żadnych dodatkowych środków.
– Kiedy zadawaliśmy pytanie o to, co konkretne osoby zrobiłyby z dodatkowymi 5 tys. zł, osoby inwestujące znacznie częściej wskazywały na aktywne zarządzanie tym kapitałem – informuje Marcin Groniewski.
Oszczędności Polaków a cele: emerytura, nieruchomości czy „czarna godzina”
Różnice widoczne są również w poziomie zgromadzonych oszczędności. Wśród nowych inwestorów, 62% deklaruje posiadanie oszczędności przekraczających 10 tys. zł, podczas gdy w grupie osób nieinwestujących odsetek ten wynosi 21%. Jak wynika z raportu (dostępnego na stronie www.erste.pl/tfi), osoby inwestujące częściej przeznaczają swoje środki na konkretne cele, takie jak zabezpieczenie emerytalne, zakup nieruchomości czy edukację dzieci. Wśród osób nieinwestujących dominują natomiast oszczędności gromadzone z myślą o tzw. „czarnej godzinie”.
– Polacy potrzebują prostszych procedur i mocniejszego przekonania, że warto rozpocząć inwestowanie nawet od kwoty 10 zł. Jako branża mamy obowiązek upraszczać język, skracać ścieżkę do pierwszej inwestycji i budować zaufanie klientów – podkreśla prezes Erste TFI.
Wyniki Biznes Fakty:
- Dla pracodawców: Włączenie edukacji finansowej do pakietów benefitów pracowniczych może zwiększyć zaangażowanie i lojalność pracowników, jednocześnie wspierając ich długoterminowe bezpieczeństwo finansowe.
- Dla pracowników: Nie należy czekać na duży kapitał. Zacznij inwestować od małych kwot, edukuj się i korzystaj z dostępnych narzędzi. Przełamanie bariery mentalnej jest kluczowe do budowania bogactwa.
Szczegóły można znaleźć na stronie internetowej : www.pulshr.pl