Lokowanie produktu: mBank
Przyjmowanie płatności w aplikacji bankowej bezpośrednio na Twoim smartfonie, bez konieczności angażowania pośredników? mBank zaprezentował smartTerminal – rozwiązanie, które znacząco upraszcza codzienne zarządzanie firmą. To przełom w mobilnych płatnościach dla przedsiębiorców.
Terminal płatniczy w telefonie to już nie nowość – rozwiązania typu SoftPOS obecne są na polskim rynku od lat, z blisko 50 tysiącami wdrożeń. Jednak stworzenie kolejnej aplikacji do pobrania ze Sklepu Play to jedno, a zintegrowanie funkcji terminala bezpośrednio z aplikacją bankową, z której przedsiębiorca korzysta na co dzień, to zupełnie inna skala. mBank właśnie tego dokonał, prezentując narzędzie pod nazwą smartTerminal.
O co w tym wszystkim chodzi i dlaczego to takie innowacyjne?
smartTerminal to integralna funkcja mobilnej aplikacji mBanku, dedykowana klientom firmowym. Eliminuje potrzebę pobierania dodatkowych aplikacji, podpisywania umów z zewnętrznymi operatorami czy wychodzenia z bankowości mobilnej. Wystarczy kilka kliknięć w aplikacji, aby aktywować usługę, a smartfon przedsiębiorcy staje się w pełni funkcjonalnym terminalem do przyjmowania płatności zbliżeniowych. Klient może przyłożyć kartę, zegarek lub telefon z cyfrowym portfelem – transakcja zostaje autoryzowana, a środki trafiają bezpośrednio na konto firmowe.
Jest to pierwsze tego typu rozwiązanie w aplikacji polskiego banku. Chociaż na rynku istnieją już softposy oferowane przez inne banki (jak eTerminal w ING czy LikePOS w PKO BP, a sam mBank dotychczas proponował Planet Pay POSapp i Polcard Go), wszystkie one wymagają instalacji osobnej aplikacji od zewnętrznego dostawcy. smartTerminal eliminuje ten pośredni etap – cała ścieżka od aktywacji, przez przeglądanie historii transakcji, aż po zwroty, odbywa się w ramach jednego, spójnego ekosystemu.
Jak to działa w praktyce?
Proces aktywacji smartTerminala jest niezwykle prosty. Podczas prezentacji na konferencji mBanku pokazano go w pięciu krokach, które sprowadzają się do otwarcia oferty w aplikacji, akceptacji warunków i gotowe. Potwierdzenie oraz niezbędne dokumenty trafiają na skrzynkę mailową, a terminal jest natychmiast gotowy do pracy.
Samo przyjmowanie płatności jest znajome dla każdego, kto miał do czynienia z rozwiązaniami typu SoftPOS. Przedsiębiorca wchodzi w odpowiedni moduł aplikacji, wpisuje kwotę, a następnie prosi klienta o zbliżenie karty lub urządzenia mobilnego do swojego telefonu. Aplikacja oferuje pełną historię transakcji z możliwością wglądu w szczegóły oraz funkcję realizacji zwrotów, bez konieczności logowania się do jakiegokolwiek dodatkowego panelu.
Za techniczną stronę rozwiązania odpowiada mElements – spółka technologiczna należąca do grupy mBanku, znana również z stworzenia bramki płatniczej Paynow dla sektora e-commerce. Przy budowie smartTerminala mElements współpracowało z zewnętrznymi partnerami w zakresie certyfikatów bezpieczeństwa, wymaganych przez organizacje płatnicze, jednak jest to przede wszystkim rozwiązanie rozwijane wewnętrznie.
Koszty – czyli co jest teraz za darmo
To najbardziej ekscytujący aspekt. W fazie pilotażowej, która potrwa do końca drugiego kwartału 2026 roku, koszty korzystania ze smartTerminala wynoszą 0 zł za obsługę i 0 zł za transakcje. Oznacza to, że przez najbliższe miesiące przedsiębiorcy mBanku mogą przyjmować płatności kartą bez ponoszenia żadnych dodatkowych opłat.
Dla porównania, standardowa oferta mBanku obejmuje terminal aplikacyjny Planet Pay POSapp, który po okresie promocyjnym kosztuje 9 zł netto miesięcznie, z prowizją od transakcji kartowych wynoszącą 0,59% + 5 gr. Zewnętrzne rozwiązania SoftPOS na rynku zazwyczaj operują w przedziale 0,79% + kilka groszy za transakcję. Co stanie się po zakończeniu pilotażu? mBank oficjalnie nie ujawnia cennika, jednak Aleksandra Buczkowska, dyrektorka ds. produktów i segmentów klienckich, zapowiedziała, że bank „dąży do tego, by była to najlepsza cena na rynku”. Choć jest to deklaracja marketingowa, fakt, że mBank nie musi dzielić się marżą z zewnętrznym dostawcą, daje mu znaczną swobodę w kształtowaniu cen.
Dla kogo jest smartTerminal?
mBank szacuje potencjalną bazę użytkowników smartTerminala na 125 tysięcy firm, co stanowi około jednej czwartej wszystkich aktywnych małych i średnich przedsiębiorstw obsługiwanych przez bank. Na konferencji wskazano cztery główne branże: gastronomię, handel, medycynę i usługi. Są to oczywiste grupy docelowe, do których należą fryzjerzy, dentyści, właściciele food trucków czy hydraulicy – osoby, dla których tradycyjny terminal POS jest albo zbyt kosztowny, albo po prostu niepraktyczny.
Warto jednak spojrzeć szerzej. mBank obsługuje 500 tysięcy aktywnych przedsiębiorców, z czego połowa loguje się do aplikacji mobilnej codziennie. Co ciekawe, 60% tych firm rozpoczęło działalność właśnie w mBanku i pozostaje z nim do dziś, co świadczy o imponujących wskaźnikach retencji. smartTerminal jest naturalnym rozszerzeniem ekosystemu, z którego ci klienci już korzystają. Zamiast przekonywać ich do nowej aplikacji, wystarczy poinformować o nowej funkcji w już znanej bankowej aplikacji.
Dane rynkowe potwierdzają, że jest to dynamicznie rozwijający się segment. Na koniec 2024 roku najwięksi operatorzy w Polsce obsłużyli łącznie około 50 tysięcy softposów, co oznacza wzrost o ponad 50% rok do roku. Rynek terminali aplikacyjnych rośnie w zastraszającym tempie, a łączna liczba terminali płatniczych w Polsce zbliża się do 1,4 miliona. Bank, który integruje funkcjonalność terminala bezpośrednio ze swoją aplikacją, zamiast odsyłać klientów do partnerów, idealnie wpisuje się w obecne oczekiwania rynku.
Czwarta fala cyfryzacji w mBanku
mBank sytuuje smartTerminal w kontekście swojej szerszej strategii cyfryzacji usług dla firm, podzielonej na cztery „fale”. Pierwsza dotyczyła cyfryzacji procesu zakładania firmy (Firmootwieracz i integracja z CEIDG), druga – płatności online (bramka Paynow od mElements), trzecia – integracja księgowości z kontem firmowym w jednej aplikacji. Czwarta fala to właśnie mobilne płatności offline dzięki smartTerminalowi.
Całość wpisuje się w strategię banku na lata 2026-2030, nazwaną „Cała Naprzód”. Oprócz smartTerminala, bank zaprezentował również platformę e-leasingową mLeasing, umożliwiającą przeprowadzenie całego procesu leasingu online nawet w 15 minut. Oba rozwiązania łączy wspólny cel: eliminacja papierowej biurokracji, fizycznych urządzeń i niepotrzebnych pośredników z życia przedsiębiorcy.
Czy warto się ekscytować? Kluczowe jest coś innego
Bądźmy szczerzy – w 2026 roku sama koncepcja terminala płatniczego w telefonie nie jest już rewolucyjna. Rozwiązania typu SoftPOS funkcjonują na polskim rynku od lat, a technologia Tap to Pay jest dostępna zarówno na Androidzie, jak i na iOS. Działanie mBanku to nie tyle rewolucja technologiczna, co raczej rewolucja w wygodzie użytkowania.
Cała magia smartTerminala sprowadza się do jednego słowa: integracja. Koniec z poszukiwaniem dostawców softposów w Internecie, porównywaniem ofert, podpisywaniem dodatkowych umów, pobieraniem aplikacji od nieznanych firm i logowaniem się do dwóch różnych systemów – bankowego i terminalowego. Teraz wszystko dzieje się w jednym miejscu: jeden ekran, jedno logowanie, jeden ekosystem, w którym widoczne są wpływy, historia płatności, zwroty i saldo konta firmowego.
Oczywiście, istnieją pewne zastrzeżenia. Obecnie usługa jest w fazie pilotażu, a kolejni przedsiębiorcy są dołączani etapami. Nie znamy jeszcze docelowych kosztów po zakończeniu okresu testowego. Nie sprecyzowano również, jakie dokładnie metody płatności będą obsługiwane – prezentacja i materiały prasowe koncentrują się na płatnościach zbliżeniowych Visa, bez wyraźnej wzmianki o BLIK-u. mBank nie wycofuje również ze swojej oferty zewnętrznych softposów (Planet Pay POSapp i Polcard Go), co oznacza, że klienci nadal będą mieli wybór.
Niemniej jednak, dla kogoś, kto prowadzi małą firmę i jest klientem mBanku, smartTerminal to rozwiązanie, które ma ogromny sens. Zerowe koszty w fazie pilotażowej, brak konieczności instalowania dodatkowych aplikacji i terminal zawsze pod ręką – w tym samym telefonie, w którym i tak każdego ranka sprawdzasz stan konta firmowego. Trudno o niższy próg wejścia.
*Zdjęcie otwierające: Szymon Sikora
Lokowanie produktu: mBank Wyniki Biznes Fakty: * **Innowacja:** mBank jako pierwszy polski bank integruje funkcję terminala płatniczego bezpośrednio w swojej aplikacji mobilnej dla firm. * **Uproszczenie:** Eliminacja potrzeby pobierania dodatkowych aplikacji, podpisywania osobnych umów i logowania się do wielu systemów. * **Dostępność:** Rozwiązanie typu SoftPOS, dostępne w każdym smartfonie z funkcją NFC. * **Koszty (Pilotaż):** 0 zł za obsługę i 0 zł za transakcje do końca II kwartału 2026 r. * **Potencjalni Użytkownicy:** Szacowane 125 tys. firm, głównie z branż gastronomicznej, handlowej, medycznej i usługowej. * **Strategia mBank:** Czwarta „fala” cyfryzacji usług dla firm, wpisująca się w strategię „Cała Naprzód” (lata 2026-2030). * **Rozwój Rynku:** Rynek terminali aplikacyjnych rośnie dynamicznie, zgodnie z globalnymi trendami cyfryzacji płatności.
Źródło wiadomości : spidersweb.pl