Złożenie wniosku w złym momencie może być kosztowne. Ci seniorzy stracą

Kiedy warto przejść na emeryturę? Udzielamy wskazówek, jak zabezpieczyć wyższe świadczenie

Złożenie wniosku emerytalnego w nieodpowiednim momencie może znacznie zmniejszyć kwotę świadczenia. Wybór niewłaściwego momentu przejścia na emeryturę może doprowadzić do niedoboru do 600 zł miesięcznie. Dlatego też kluczowe jest zrozumienie, kiedy jest optymalny czas na złożenie wniosku, aby uniknąć negatywnych reperkusji finansowych. Jak to wygląda w rzeczywistości?

Decyzja o przejściu na emeryturę powinna być podjęta z rozwagą, szczególnie w odniesieniu do terminu złożenia wniosku. Eksperci wskazują, że osoby urodzone w kwietniu, maju i czerwcu mogą być szczególnie narażone na otrzymywanie niższych świadczeń, jeśli zdecydują się przejść na emeryturę w tych miesiącach.

Rozbieżności w wpłatach z ZUS-u mogą sięgać od 500 do 600 zł miesięcznie. 

Którzy seniorzy są najbardziej narażeni na ryzyko straty? 

Aby zapobiec spadkowi świadczeń, wskazane jest zbadanie kilku konkretnych strategii, które mogą znacząco wpłynąć na wysokość świadczenia. Zrozumienie odpowiednich przepisów i procedur indeksacji może w znacznym stopniu przyczynić się do stabilności finansowej. 

Rewaluacja marcowa

Pierwszy czynnik ryzyka polega na przeoczeniu indeksacji marcowej . Każdego roku w marcu emerytury są automatycznie zwiększane na podstawie wskaźników ustawowych.

Jednakże ta podwyżka dotyczy tylko tych, którzy uzyskali prawo do emerytury przed końcem lutego. Seniorzy, którzy złożą wnioski wiosną, mogą przegapić tę znaczną podwyżkę.

Czerwiec nie zawsze jest korzystny

Kolejnym czynnikiem jest mniej korzystna indeksacja składek w czerwcu . Podczas gdy czerwcowa indeksacja środków zgromadzonych na rachunku ZUS jest zazwyczaj najbardziej korzystna, nie każdy może w pełni z niej skorzystać. Osoby, które złożą wniosek w tym miesiącu, mogą spotkać się z mniej korzystną kalkulacją.

W 2023 roku wahania wysokości świadczeń mogą potencjalnie wynieść kilkanaście procent, co w praktyce oznacza stratę kilkudziesięciu tysięcy złotych w całym okresie pobierania emerytury. 

Złożenie wniosku zbyt późno wiąże się z ryzykiem 

Kluczowa jest również kwestia tzw. trzynastej emerytury . To dodatkowe świadczenie przysługuje wyłącznie seniorom, którzy zabezpieczyli sobie prawa emerytalne do końca marca danego roku. Osoby, które złożą wniosek później, nie tylko otrzymują obniżone świadczenie bazowe, ale są również wyłączone z wypłaty trzynastej emerytury. 

Spostrzeżenia GUS. Najnowsze dane

Na wysokość świadczenia wpływają dodatkowo nowe tabele długości życia , publikowane co roku przez Główny Urząd Statystyczny. Im dłuższy przewidywany okres trwania życia, tym niższa miesięczna emerytura – ponieważ zgromadzone środki są dzielone na więcej miesięcy.

W 2025 r. w kwietniu zostaną opublikowane nowe dane Głównego Urzędu Statystycznego, z których wynika, że osoby przechodzące na emeryturę po tej dacie muszą liczyć się z mniej korzystnymi przeliczeniami. 

Porady dla przyszłych emerytów 

Aby zapobiec obniżeniu przyszłych świadczeń emerytalnych, wskazane jest podjęcie przemyślanych i terminowych działań. Niezbędna jest konsultacja z doradcą emerytalnym ZUS, który może pomóc w określeniu najkorzystniejszego momentu przejścia na emeryturę z perspektywy finansowej.

Równie ważne jest stałe monitorowanie aktualizacji przepisów. System emerytalny podlega ciągłym zmianom, co sprawia, że ważne jest, aby być na bieżąco i dostosowywać się do bieżących przepisów. 

red. / Polsatnews.pl

Źródło