Ile musisz zaoszczędzić, żeby nie pracować ani jednego dnia po ukończeniu 50. roku życia? Ta kwota wystarczy.

Rezygnacja z pracy po 50. roku życia. Tyle musisz zaoszczędzić

Czy 50-latek może rozważyć przejście na emeryturę i życie z oszczędności w Polsce? Życie bez etatu wymaga znacznych oszczędności, inwestowanych w sposób, który pozwoli na generowanie odsetek. Ile powinien oszczędzać, aby stabilnie żyć przez kolejne dekady, w tzw. jesieni życia?

W Stanach Zjednoczonych, w latach 90. XX wieku, profesorowie z Trinity University opracowali regułę 4%, znaną również jako reguła Trinity. Zgodnie z nią, jeśli zgromadzisz kapitał równy 25-krotności swoich rocznych wydatków, możesz wypłacać 4% tej kwoty rocznie (po uwzględnieniu inflacji) przez co najmniej 30 lat, nie tracąc przy tym pieniędzy.

W polskich realiach to nie wystarczy. Z powodu inflacji, podatku Belki i niskooprocentowanych depozytów, reguła 4% musi zostać zastąpiona regułą 3%, ostrzega Gazeta Prawna.

Ile naprawdę kosztuje życie w Polsce?

Według danych zawartych w raporcie Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) „Sytuacja gospodarstw domowych w 2024 roku w świetle badania budżetów gospodarstw domowych” w 2024 roku przeciętny dochód na osobę (rozporządzalny) wyniósł 3167 zł. Przeciętne wydatki wyniosły 1878 zł.

Udział wydatków w dochodzie rozporządzalnym wynosi zatem 59,3%. 

Wydatki 50-latków i zasada trójcy

Według „Gazety Prawnej” wiele osób po 50. roku życia spłaciło już kredyty hipoteczne, a ich dzieci są niezależne (często studiują i zarabiają), co może obniżyć ich miesięczne koszty utrzymania. Zwiększa to szanse na komfortowe życie z oszczędności.

Jeśli 50-latek planuje żyć za 6000 zł miesięcznie (dla pary lub singla preferującego wyższy standard), to daje to 72 000 zł rocznie. Zgodnie z Regułą Trójcy oznacza to, że potrzebuje 1,8 mln zł kapitału. 

Rola emerytury ZUS w planowaniu finansowym 50-latka 

Zgodnie z komunikatem Prezesa Zakładu Ubezpieczeń Społecznych z dnia 18 lutego 2025 r. w sprawie wysokości miesięcznej przeciętnej emerytury wypłacanej przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, przeciętna emerytura od dnia 1 marca 2025 r. wynosi 3451,79 zł miesięcznie . 

Osoba, która zdecyduje się zakończyć pracę w wieku 50 lat, będzie miała krótszy okres składkowy, a co za tym idzie, niższą emeryturę . Czynnik ten należy uwzględnić przy szacowaniu wartości wszystkich oszczędności i przyszłych dochodów niepochodzących z pracy zarobkowej. 

Główne zagrożenia związane z odejściem z pracy po 50. roku życia

Największym zagrożeniem jest inflacja, która z roku na rok obniża realną wartość pieniądza. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego (GUS), wskaźnik cen konsumpcyjnych (CPI) w Polsce w latach 2024-2025 wynosił około 4,7-4,9 proc., co oznacza, że niezainwestowany lub źle zainwestowany kapitał szybko traci siłę nabywczą .

Kolejnym czynnikiem są podatki , które zmniejszają zyski z depozytów, inwestycji lub sprzedaży papierów wartościowych. 

Nie możemy też zapomnieć o nieoczekiwanych wydatkach na opiekę zdrowotną – po 50. roku życia organizm nie jest już tak sprawny jak wcześniej, a leczenie chorób przewlekłych, nowotworów czy urazów ortopedycznych może być bardzo kosztowne, szczególnie w prywatnym systemie opieki zdrowotnej. 

Dodatkowym problemem jest ryzyko inwestycyjne . Utrzymywanie całości oszczędności na rachunku depozytowym, który przynosi jedynie 1-2% oprocentowania, w praktyce oznacza stratę, ponieważ zyski nie pokrywają inflacji. Brak dywersyfikacji portfela jest równie niebezpieczny – zainwestowanie całego majątku w jeden instrument finansowy może oznaczać, że w trudnych czasach oszczędności nie wystarczą na utrzymanie pożądanego standardu życia.

WIDEO: „Rozwijamy się szybciej niż Singapur”. Ekonomista przewiduje, kiedy dogonimy Niemcy

redaktor / polsatnews.pl

Źródło