Rachunki za mieszkanie. Wysokie oprocentowanie, ale mało chętnych

W ciągu półtora roku otwarto zaledwie 5 tys. specjalnych kont mieszkaniowych o podwyższonym oprocentowaniu, czyli kont specjalnych utworzonych w tym samym czasie, co osławiony program „Bezpieczny Kredyt 2%”. Powodem jest brak świadomości produktu i jego złożoność, a dodatkowa składka będzie znów dwucyfrowa i wyniesie 14% w porównaniu do roku ubiegłego – tłumaczy analityk Rankomat.pl. To nie jest jedyny program mieszkaniowy, o którym większość ludzi nie wie.

Program ten został uruchomiony równolegle z zainteresowaniem Bk2. Instrument Konta Mieszkaniowego był krokiem w dobrą stronę w obszarze oszczędzania pieniędzy, ale o tym, że nie przyciągnął chętnych do oszczędzania na mieszkanie, świadczy liczba 5 tys. otwartych kont w ciągu ostatniego półtora roku – podaje Związek Banków Polskich w raporcie Amron Sarfin, podsumowującym stan rynku nieruchomości mieszkaniowych.

Głównym celem konta jest regularne gromadzenie środków na zakup pierwszego mieszkania, a do oprocentowania doliczany jest bonus.

Konta mieszkaniowe zostały wprowadzone w 2023 roku wraz z tzw. kredytem 2 proc. i w przeciwieństwie do dopłat do kredytów, pomysł założenia konta do oszczędzania na mieszkanie został przyjęty pozytywnie, ale nie spełnił oczekiwań.

Dlaczego tak się stało?

– Główną przyczyną małej popularności kont mieszkaniowych jest brak świadomości istnienia tego produktu oraz jego złożoność. Informacje o tych kontach nie są dostępne na głównych stronach banków ani w newsletterach dla klientów, ponieważ jest to produkt o niskiej marży dla banków. Z drugiej strony, nawet jeśli ktoś natrafi na ofertę, to często widzi mało atrakcyjne oprocentowanie, np. 3,75% w PKO BP i Alior Banku. Z kolei Pekao ma promocję z oprocentowaniem 7%, ale tylko przez pierwsze 6 miesięcy. Następnie stopa procentowa spada do zaledwie 1,52 procent. Ludzie, zauważając to, nie rozumieją, że po spełnieniu warunków oprocentowanie wzrasta o bonus, czyli dodatkowe oprocentowanie – powiedział Interii Jarosław Sadowski, dyrektor działu analitycznego Rankomat.pl.

Stopa procentowa banku jest niska, ale premia rządowa jest wysoka

Dodał, że wysokość premii, która zostanie wypłacona w 2024 r., wyniesie aż 15 proc. W tym roku wskaźnik ten wyniesie 14 procent. Przy stopie bazowej wynoszącej 3,75 procent. Całkowita stopa procentowa wyniesie zatem 17,75 procent. (Są to wyliczenia oparte na standardowych danych, gdyż oficjalne dane BGK zostaną opublikowane na początku marca).

– Warto jednak zaznaczyć, że bonus to nie to samo, co odsetki. Jest ona obliczana nie na podstawie całkowitej kwoty zgromadzonych środków, lecz na podstawie kwoty dokonanych wpłat. Dlatego ignoruje wszelkie wcześniej zarobione odsetki – dodaje Sadowski. Jego zdaniem, fakt, że obecnie można otrzymać kredyt na pierwsze mieszkanie bez wkładu własnego, może także zniechęcić ludzi do oszczędzania na mieszkanie. Polacy nie lubią też ograniczeń i zobowiązań finansowych. Preferują najprostsze produkty oszczędnościowe.

Chociaż pożyczka 2% została szybko zamknięta po gwałtownym wzroście popytu i cen, to płatności rachunków za mieszkania nie zostały wstrzymane.

Według Krzysztofa Bontala jedną z głównych przyczyn tak niskiego zainteresowania ustawami o mieszkalnictwie jest to, że wiele osób w ogóle nie wie o ich istnieniu.

– W tej chwili nikt nie jest zainteresowany ich aktywną promocją. Widzę tu pewne podobieństwa np. do IKZE – dziś, po latach, znaczna część osób o nich wie, ale nadal zdarzają się przypadki, że klienci są zaskoczeni, gdy mówię, że takie produkty istnieją na rynku. Co więcej, same banki nie są zainteresowane obsługą tego typu rachunków mieszkaniowych. Dziś na liście BGK jest ich zaledwie trzy, co oznacza, że nie zarządzają nimi nawet wszystkie banki z udziałem Skarbu Państwa – komentuje pośrednik kredytowy, prezes Proferto.

Konto mieszkaniowe służy do regularnego gromadzenia środków pieniężnych na zakup pierwszego mieszkania. Warunkiem prowadzenia konta jest regularne, miesięczne wpłaty w wysokości od 500 do 2000 zł.

Okres przechowywania oszczędności na koncie wynosi od 3 do 10 lat. Regularne wpłaty (co najmniej 11 wpłat w roku, istnieje bowiem możliwość pominięcia wpłaty o jeden miesiąc) są gwarancją otrzymania dodatkowej Premii Mieszkaniowej z budżetu państwa. Zgromadzone środki wraz z bonusem można przeznaczyć na zakupy

Źródło