Visa zapowiada nową erę handlu, ale całkowicie ignoruje kluczowe wyzwania

W San Francisco Visa przeprowadziła coroczny Global Product Drop, prezentując inicjatywę Visa Intelligent Commerce, która obejmuje szereg nowych partnerstw i rozszerzeń usług, które obejmują stablecoiny, Flex Credentials, a także Visa Pay i Visa Accept. Podczas ogłoszenia firma omówiła tematy zakłóceń i transformacji, podkreślając, że jej sieć ma służyć jako naturalny fundament dla agentów AI, którzy wkrótce będą szukać ofert, porównywać ceny i przetwarzać płatności w imieniu klientów bez konieczności dodatkowego kliknięcia.

Podstawą nowej strategii jest zbiór interfejsów API, które dostarczają „karty” płatnicze samym agentom AI. Dzięki tokenizacji numeru Visa agent uzyskuje odrębną tożsamość płatniczą z limitami i regulacjami ustalonymi przez posiadacza karty. Visa twierdzi, że brak tak bezpiecznego systemu obecnie utrudnia rozwój handlu opartego na sztucznej inteligencji. W związku z tym umożliwiła współpracę z Anthropic, OpenAI, Microsoft, Mistral AI, Perplexity, Samsung i Stripe.

Jednocześnie ogłoszono partnerstwo z Bridge (spółką zależną Stripe), dzięki któremu firmy fintech z Argentyny, Kolumbii, Meksyku, Peru, Chile i Ekwadoru będą mogły wydawać karty rozliczane w USDC lub EURC — stablecoinach, które będą automatycznie konwertowane w każdym punkcie akceptacji kart Visa.

Ogłoszono również program pilotażowy obejmujący Europę i USA, w ramach którego Klarna będzie oferować kartę Flex Credential w USA i wprowadzi debetową wersję karty BNPL w Europie.

Visa celuje w ogromny rynek

Boston Consulting Group przewiduje, że sektor agentów AI będzie się rozwijał w tempie 45% rocznie do 2030 r ., co wyjaśnia, dlaczego w tym samym tygodniu PayPal i Mastercard zaprezentowały podobne zestawy tokenów obsługujących sztuczną inteligencję.

Twierdzenie giganta, że sieć Visa może utrzymać swoją pozycję wiodącej bramy w tej dziedzinie, jest poparte statystykami: firma twierdzi, że jej oparte na uczeniu maszynowym systemy antyfraudowe udaremniły próby oszustw na kwotę około 40 miliardów dolarów tylko w ubiegłym roku.

Jednak czynniki polityczne i regulacyjne tłumią entuzjazm. W Waszyngtonie ustawa GENIUS Act niespodziewanie utknęła w martwym punkcie: dziewięciu senatorów Demokratów wycofało swoje poparcie, powołując się na luki prawne i ryzyko systemowe. Po drugiej stronie oceanu ograniczenia MiCA dotyczące stablecoinów weszły w życie 30 czerwca 2024 r., a kompleksowy zestaw przepisów jest egzekwowany w całej UE od grudnia, co już doprowadziło do wycofania z giełdy tokenów, które nie spełniają kryteriów rezerwowych.

Jeśli inicjatywa USA okaże się nieskuteczna, a europejskie przepisy zbyt uciążliwe, karty oparte na stablecoinach mogą pozostać rzadką ciekawostką na wybranych rynkach.

Konsumenci pozostają sceptyczni

Budowanie zaufania konsumentów to kolejna przeszkoda. To również nie jest gwarantowane. Badanie Omnisend wykazało, że tylko jedna trzecia Amerykanów byłaby skłonna pozwolić AI na finalizowanie zakupów bez ich zgody, a większość wolałaby samodzielnie weryfikować rozmiar, kolor i cenę przedmiotów.

Wśród decydentów IT entuzjazm jest większy — czterech na pięciu uważa, że agenci AI mogą wykonywać zadania równie dobrze jak ludzie — jednak jako główne przeszkody podają obawy dotyczące prywatności i integrację ze starszymi systemami zaplecza.

Dodatkowo istnieją wyzwania czysto techniczne: według Radware boty — w tym te oparte na sztucznej inteligencji — odpowiadały za 57% ruchu w e-commerce w okresie świątecznym 2024 r. Coraz częściej naśladują one legalnych użytkowników , co skłania sprzedawców detalicznych do agresywnego filtrowania zautomatyzowanych żądań.

Z punktu widzenia Visa, cokolwiek przypominającego bota może spowodować odrzucenie transakcji, zanim dotrze ona do VisaNet. Na poziomie aplikacji agenta największym ryzykiem jest obecnie tzw. wstrzyknięcie natychmiastowe — najwyższa pozycja w rankingu OWASP Top 10 dla LLM, która umożliwia przejęcie kontroli nad modelem i potencjalnie nad funduszami klienta.

Czy przyszłość handlu jest tutaj? Niekoniecznie

W związku z tym wizja przyszłości handlu Visa jest tylko częściowo przygotowana do realizacji . Pod względem technologicznym firma posiada wszystkie niezbędne komponenty: globalną tokenizację, silniki antyfraudowe i repozytorium danych, z którego mogą korzystać agenci AI. Jednak powszechna adopcja zależy od tego, czy organy regulacyjne zatwierdzą globalne stablecoiny, czy sprzedawcy i banki zostaną przekonani do oddania kontroli programom i ostatecznie od tego, czy użytkownicy stwierdzą, że korzyści z jednego lub dwóch kliknięć mniej przewyższają ryzyko związane z błędami algorytmicznymi.

Jeśli choć jeden z tych czynników okaże się niespójny — czy to z powodu opóźnień legislacyjnych, skandalu związanego z danymi, czy też wzrostu liczby oszustw związanych z natychmiastowym wstrzykiwaniem pieniędzy — imponujący Product Drop może pozostać bardziej wizjonerską deklaracją niż opisem codziennej rzeczywistości zakupowej.

Dziękujemy za przeczytanie naszego artykułu do końca. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Google News.

Źródło